『壹』 貴金屬電話營銷的方法和話術
要做好電話營銷，在30秒內抓住對方的注意力是關鍵，也是每一名電話營銷員不斷修煉的結果，那麼，如何做到這一點，以下幾大方法可供參考。
一、請求幫忙法
如:電話銷售人員：您好，李經理，我是××，××公司的，有件事情想麻煩一下您!或有件事想請您幫忙!
客戶：請說
一般情況下，在剛開始就請求對方幫忙時，對方是不好意思斷然拒絕的。電話銷售人員會有100%的機會與接線人繼續交談。
二、第三者介紹法
如:電話銷售人員：您好，是李經理嗎?
客戶：是的。
電話銷售人員：我是××的朋友，我叫××，是他介紹我認識您的，前幾天我們剛通了一個電話，在電話中他說您是一個非常和藹可親的人，他一直非常敬佩您的才能。在打電話給您之前，他務必叮囑我要向您問好。
客戶：客氣了。
電話銷售人員：實際上我和××既是朋友關系又是客戶關系，一年前他使用了我們的產品之後，公司業績提高了20%，在驗證效果之後他第一個想到的就是您，所以他讓我今天務必給您電話。
通過「第三者」這個「橋梁」過渡後，更容易打開話題。因為有「朋友介紹」這種關系之後，就會無形的解除客戶的不安全感和警惕性，很容易與客戶建立信任關系，但如果技巧使用不當，將很容易造成以下結果：
三、牛群效應法
在大草原上，成群的牛群一起向前奔跑時，它們一定是很有規律地向一個方向跑，而不是向各個方向亂成一片。
把自然界的這種現象運用到人類的市場行為中，就產生了所謂「牛群效應法」，它是指通過提出「與對方公司屬於同行業的幾家大公司」已經採取了某種行動，從而引導對方採取同樣行動的方法。
如:電話銷售人員：您好，王先生，我是××公司的××，我們是專業從事電話銷售培訓的，我打電話給您的原因是因為目前國內的很多IT公司如戴爾、用友、金蝶等都是採用電話銷售的方式來銷售自己的產品的，我想請教一下貴公司在銷售產品的時候有沒有用到電話銷售呢?……
電話銷售人員在介紹自己產品的時候，告訴客戶同行業的前幾個大企業都在使用自己產品的時候，這時「牛群效應」開始發揮作用。通過同行業前幾個大企業已經使用自己產品的事實，來刺激客戶的購買慾望。
四、激起興趣法
這種方法在開場白中運用得最多、最普遍，使用起來也比較方便、自然。激起對方興趣的方法有很多，只要我們用心去觀察和發掘，話題的切入點是很容易找到的，具體參看以下案例。
如:約翰·沙維祺是美國百萬圓桌協會的終身會員，是暢銷書《高感度行銷》的作者，他曾被美國牛津大學授予「最偉大的壽險業務員」稱號。一次他打電話給一位美國哥倫比亞大學教授強森先生的開場白如下：
約翰·沙維祺：「哲學家培根曾經對做學問的人有一句妙語，他把做學問的人在運用材料上比喻成三種動物。第一種人好比蜘蛛，他的研究材料不是從外面找來的，而是由肚裡吐出來的，這種人叫蜘蛛式的學問家;第二種人好比螞蟻，堆積材料，但不會使用，這種人叫螞蟻式的學問家;第三種人好比蜜蜂，采百花之精華，精心釀造，這種人叫蜜蜂式的學問家。教授先生，按培根的這種比喻，您覺得您屬於那種學問家呢?」
這一番問話，使對方談興濃厚，最終成了非常要好的朋友。
五、巧借「東風」法
三國時，諸葛亮能在赤壁一戰中，一把火燒掉曹操幾十萬的大軍，借的就是東風。如果電話銷售人員能夠敏銳發現身邊的「東風」，並將之借用，往往能起到「四兩拔千斤」的效果。
如:冰冰是國內一家大型旅行公司G的電話銷售人員，她的工作是向客戶推薦一張旅行服務卡，如果客戶使用該卡去住酒店、乘坐飛機時，可獲得折扣優惠。這張卡是免費的，她的任務是讓客戶充分認識到這張卡能給對方帶來哪些好處，然後去使用它，這樣就可以產生業績。剛好她手裡有一份從成都機場拿來的客戶資料，看一下她是怎樣切入話題的。
電話銷售人員：您好，請問是李經理嗎?
客戶：是的，什麼事?
電話銷售人員：您好，李經理，這里是四川航空公司客戶服務部,我叫冰冰，今天給您打電話最重要是感謝您對我們川航一直以來的支持，謝謝您!
客戶：這沒什麼!
電話銷售人員：為答謝老顧客對我們公司一直以來的支持，公司特贈送一份禮品表示感謝，這禮品是一張優惠卡，它可以使您在以後的旅行中不管是住酒店還是坐飛機都有機會享受優惠折扣，這張卡是川航和G公司共同推出的，由G公司統一發行，在此，請問李經理您的詳細地址是……?我們會盡快給您郵寄過來的。
客戶：四川省，成都市……
『貳』 求基金營銷策劃書一份（範文皆可）
方案名稱： 基金營銷策劃方案
目 錄
概要提示
一、策劃目的
二、營銷環境分析
（一）、宏觀環境分析
（二）、基金產品SWOT分析
1、優勢 2、劣勢 3、威脅 4、機會
（三）、競爭企業分析
（四）、企業形象分析
（五）、投資者分析
三、市場面臨的問題析
（一）市場風險
（三）流動性風險
（四）管理風險
（五）操作或技術風險
（七）其他風險
（六）合規性風險
四、市場機會析
五、營銷策劃達到的目標
六、營銷策略
（一）、產品策略
（二）、渠道策略
（三）、價格策略
（四）、促銷策略
七、具體推進方案
(一)、針對不同投資者
（二）、針對企業自身
八、費用預算
概要提示：
為了發展我們證券公司購買基金的客戶，爭取達到每個在我們公司開戶的人都同時開立基金的帳沖櫻手戶，擴大基金市場中客戶佔有份額，發展潛在客戶。我們公司將通過一系列的營銷策略，整合產品營銷和關系營銷，將基金推上我們公司的主打發展力量，同時給我們公司樹立起品牌文化形象，打造穩健的、專業的、誠信的、有遠見的頌早、負責的、智慧的、夥伴關系的企業形象。
一、策劃目的：
本次策劃主要針對基金產品展開營銷，其主要目的在於增加我們公司的經濟效益，擴大基金市場中客戶佔有份額，同時建立企業內部文化及品牌形象，發展潛在客戶。
我們將對自身基金產品進行營銷推廣的同時，對公司內部專業人員的專業性水平，服務性水平進行提高，你滿足廣大投資者的不同需求。
二、營銷環境分析：
（一）、宏觀環境分析：
1、中國資本市場已經告別了暴利與投機時代，即將進入健康的投資時代；
隨著法律法規的不斷完善，監管力量的加強，為證券公司的運作創造出良好
的外部環境，並推動基金業的迅速發展。
2、隨著基金規模日益擴大，對市場的影響也日益重要，逐漸成為證券市場
中不可忽視的重要的機構投資者。機構投資者是證券市場的穩定器，發展機構投
資者正是我國目前的政策選擇。數據顯示，目前受中國證監會監管的證券投資基
金市值總和已接近800億元，相當於滬、深兩市流通市值的7%左右。
3、證券投資基金是理想的個人理財工具，收益率較高，而個人投資者在收
集信息、把握行情及資金實力等方面有先天劣勢，自我保護能力不足，這決定了
他們的投資結果必然是虧多贏少，這是多年來的實踐所證明了的。所以，越來越
多的人選擇在證券公司開立基金賬戶。
4、基金品種的日益多樣化，投資風格的逐漸凸現，為證券公司帶來了越來
越大的代銷空間。從1998年第一批以平衡型為主的基金發展至今，已出現成長
型、價值型、復合型等不同風格類型的基金，尤其是隨著開放式基金的逐步推出，
基金風格類型更為鮮明，為投資者提供了多方位的投資選擇。
5、面對加入世貿組織後的競爭格局，基金管理公司開展廣泛的對外合作，
學習先進的管理與技術經驗，推動基金產品與運營的創新為中國加入國際金融市
場競爭奠定了基礎。作為基金代銷機構的證券公司，選擇證券投資基金已是大勢
所趨。
（二）、基金產品SWOT分析：
1、優勢：
（1）、基金自身的投資優勢
我們在網上做了這樣一個調查：「您願意投資股票還是基金」（見附錄一），調查結果顯示，53%的人選擇投資基金，充分說明了基金在人們心目中所佔的比重。從基金自身的投資優勢出發就很散嫌容易理解為什麼那麼多人選擇投資基金。①專家理財：基金投資的最大特點就是專家理財，也就是說基民在投資基金時是不需要像股票投資者那樣必須整天關注著大盤在走勢。②組合投資，分散風險：證券投資基金通過匯集眾多中小投資者的資金，形成雄厚的實力，可以同時投資於很多種股票，分散了對個股集中投資的風險。③方便投資，流動性強：證券投資基金最低投資量起點要求一般較低，可以滿足小額投資者對於證券投資的需求，投資者可根據自身財力決定對基金的投資量。證券投資基金大多有較強的變現能力，使得投資者收回投資時非常便利。我國對百姓的基金投資收益還給予免稅政策。
（2）、與股票相比的投資優勢。
①基金在節稅方面的優勢
買賣股票要繳印花稅，而國家對基金的個人投資者給予了稅收優惠。一是個人買賣基金份額暫免徵收印花稅；二是個人買賣基金份額的差價收入以及基金分紅暫免徵收個人所得稅。另外，基金分紅免稅，股票分紅要交10%的所得稅。
②通常基金風險小於股票
股票可能連續跌停，想賣都賣不掉，而基金一天下跌2%就是非常罕見的了。因為一隻基金往往持有數十隻股票，一隻股票跌得再多，也不會對基金凈值造成滅頂之災。
由於發行公司的經營效益有很大的不確定性，而且股票的市場價格波動也比較劇烈，所以股票投資的風險更高。只是那些資金較多、有時間做研究分析，並能及時取得相關信息的人才有較大的勝算。
相比之下，基金由專家進行理財，採取組合投資的方式，能夠在一定程度上降低風險，收益相對股票比較穩定，而且基金的變現也相對容易。對於大多數的中小投資者而言，通過購買基金委託專家操作是比較好的投資股票的方式。
③基金的操作難度小於股票
基金凈值的變動也具有一定的穩定性，有比較充足的時間使得投資者參與和退出，操作的難度比較小，對其進行波段操作的成功概率高於股票投資。所以，人們常說基金投資白痴都可以做，只要會買入和賣出就可以了。而投資股票需要大量的投資知識，還要佔用大量的時間。
事實表明，每一輪牛市行情來的時候，基金的凈值都會有較強的增長表現，而且在市場上漲時不遜於大盤股指、下跌中又有相當的抗跌性。對於多數一般投資者而言，在行情來臨的時候，參與股票投資的難度越來越大，很難獲得較好的投資收益。
（3）、與債券相比的投資優勢
現在最常見的債券品種就是國券，由於國家保證還本付息，比較安全，從銀行網點買賣國債的手續比較簡便，變現比較容易，利息收益也不用繳稅。一般來說，債券投資收益相對穩定，但與基金相比，收益還是低的。基金的投資對象包括股票和債券等，收益率一般高於國債，而且由於進行了比較充足的分散投資，可以在一定程度上降低風險。
另外，債券還有一個很明顯的缺點是，目前在銀行銷售的債券規模較少，不能滿足居民投資的需要；升息過程中固定收益的國債由貶值風險；另外提前兌付要損失不少利息。此外，投資者投資的主動操作餘地不大，收益率也比較低。
（4）、與外匯相比的投資優勢
按國家有關政策規定，只能進行實盤外匯買賣，還不能進行虛盤買賣。目前部分銀行在北京、上海、廣州等地已開展了個人外匯買賣業務，投資者可以按其報價買賣外匯，從中賺取買賣的差價。但與基金相比，外匯買賣的一些特點決定了它不及基金的普及度高：一是只有持有外匯的投資者才能進行交易；二是辦理的城市及銀行網點還不夠多；三是對專業知識要求高，需要花較多的時間進行研究。大多數的懶人不僅懶得看外匯行情，甚至連外匯趨勢分析都懶得去考慮。對於這類投資者而言，如果想找個投資的輕松途徑，那麼還是投資基金來得省事。
（5）、與貴金屬、收藏品等投資品種相比的投資優勢
金銀及其他貴金屬的供給有限，而需求存在上漲趨勢，因此在較少時期內可以保值，但這些金屬價格波動很大，而且不像基金那樣，會產生差價收入和紅利收益。
因為貴金屬的價格一般隨著生活費用的增長而增加，許多人認為擁有這種資產可以更好地克服通貨膨脹。事實上通貨膨脹時期貴金屬的價格並不一定能夠同步上漲。
擁有收藏品（例如郵票、錢幣、藝術品和古董）的主要收益在於從收藏品中獲得樂趣，很少有投資者將收藏品投資等同於現金、債券或股票。缺點是它需要很強的興趣和專業知識，此外，即使收藏品價值很高，您也往往難以找到買主去兌現它的價值。
基金作為一種相對長期的投資工具，可以通過廣泛投資於股票、債券等工具，獲得較高的收益，而且投資的分散也使風險降低。流動性也比較好，尤其是開放式基金，多通過銀行、證券公司網點代銷，從買賣程序上與存取款非常相似，變現比較容易。
不僅如此，基金投資是一種委託專家理財的形式，不需要很多的專業知識和時間，而且起點投資金額低，不像房地產、實業投資和部分收藏品等一般需要大筆資金才能投資。
2、劣勢：
（1）、周期較長
一般投資基金不要象投資股票那樣一天會上漲很多，操作上也不要指望快進快出，它是一個長期投資的品種，一般基金管理公司對於投資的品種要進行充分的調研後進行行業的選擇然後進行資金投入，並且是一種組合投資，只有耐心的等待才會獲得穩健的收益，也就是投資基金需要更大的耐心，而不應頻繁的操作。
（2）、巨額贖回風險
投資市場有時跟風思想非常嚴重，當市場下跌時，一些投資者心理影響非常之大。有時會盲目的跟風操作，這時對基金也會產生比較大的贖回，如果這種情況發生的比較統一，那就會出現發行開放式基金的擠兌現象，這樣可能造成無法正常的贖回，當你可以辦理贖回時，你的帳面已經下跌很多了，同時這種情況出現也會打亂基金投資所預想的布局，也就不能保證預期收益。
（3）、贏利較慢
在有大行情的市場時，例如97年九月以來的市場出現過一博火爆的行情，如果你選擇了好的股票，上漲的幅度可能達到翻十倍，而這在投資基金是不可能的。
（4）、下跌的市場，基金也一樣跌
買基金比買股票投資風險小一點，但在熊市裡面，基金也會同樣的下跌，並且跌也不會很小，所以千萬不要認為投資基金沒有風險。我們在投資基金時為自己做足承擔風險的精神准備是必須的，並做一番研究，確定自己可以承受多大的風險，來投資與之相應的基金產品。值得一提的是，風險與收益是成正比例的，高風險往往蘊涵著高收益，高收益背後往往隱藏著高風險。
3、威脅：
國家統計局公布了4月份的主要宏觀經濟數據，CPI較上年同期下降1.5%，連續第三個月下降；PPI較上年同期下降6.6%，連續第五個月下降。雙雙為負的經濟數據讓市場擔心國內經濟的回暖趨勢仍不穩定。
全球金融危機導致的需求變化以及大宗商品價格下降都是導致經濟數據負增長的重要因素。不過，雖然4月份CPI、PPI繼續為負數，但從環比趨勢看，物價已經結束深幅下滑。而且，世界范圍內充足的流動性也決定了資產、資源價格的低位狀況不可持續。
另一方面，我們注意到，去年四季度以來國家實施的一系列積極的宏觀政策對於經濟的拉動作用比較明顯，公司利潤回升的速度比其之前預期得要快。總的來看，公司盈利狀況基本上遵循了一個季度好於一個季度的規律。考慮到去年前三季度的基數太高，尤其是去年3月份和4月份是全年CPI和PPI漲幅的最高點，因此我們認為環比數據更能體現真實的經濟水平。根據測算，4月份真實的CPI和PPI環比其實是分別增長了2%和0.2%，這說明，目前的數據情況是正常的，最壞的時候已經過去，剩下大片的市場機會。
4、機會：
近期國內經濟數據轉好，部分行業復甦跡象明顯，4月底以來股市仍然延續強勁上揚態勢。股市的回暖使得基金賺錢效應再度凸顯，基金開戶數自牛年以來也不斷走高。上周，滬深兩市基金開戶數攀升至43953戶，這一數據也創下了45周以來新高，也是自2008年3月底以來基金開戶數最大的一周。
分析人士指出，基金開戶數歷來是基金資金最為關鍵的支持數據之一，盡管該項數字包含的是前一周的情況，但是基金開戶數的走高也明顯會給市場帶來信心。一旦開戶數大幅增加，將會對之後兩到三個月的資金供應帶來明顯信心。
其次，基金新增開戶數逐步放大也與春節過後偏股型基金密集發行有一定關系。據統計，近期在發基金已經達到16隻，其中，偏股型基金達到了11隻，佔比近7成。從近期偏股型基金發行來看，指數型基金單日發行重現近億元的銷售量，其餘幾只同期發行的股票型基金也取得了日均上千萬元的銷售量，個別股票型基金甚至發行首日就取得了2億元以上的銷售量。5月12日出台的經濟數據，再次使得機構投資者的通脹預期升溫。這時，我們要把握好波段性的機會，獲取一些適當的回報和收益。
其三，基民們大多已有長期投資的理念，以理財的心態來投資基金。他們開始相信，從長期來看，基金投資仍然能夠取得不錯的投資回報。並且開始採取組合投資基金的方式，在控制風險的前提下，獲取合理的收益。這對於我們來說是一個大好的的機會。
（三）、競爭企業分析
1、同行業競爭激烈
經紀業務的集中度雖然在近幾年持續提高，不過市場依然分散，經紀服務差異化不足，再加上成交量萎縮，傭金戰從未停止。據統計，前十家券商營業部數量合計達到1298家，佔全部券商營業部總數的37.9%。就交易量而言，2008年經紀業務排名前5家和前10家的合計市場份額分別達32.78%和52.56%，雖然較2007年分別上升3.80和1.06個百分點，不過仍有必要進一步提高。 相對而言，投行業務的市場則集中度較高，大型優質券商在品牌和綜合實力方面顯示出較強的競爭優勢。2008年共有78家企業進行IPO，排名前10的券商合計承銷家數佔比達56.4％，承銷金額佔比達85.8％。
2、證券公司代銷，與非證券金融機構的比較
證券行業面臨著來自銀行、基金等其它非證券金融機構的競爭。
（1） 證券公司代銷：優點是證券公司一般都代銷大多數基金公司產品，
可選擇面較廣泛，證券公司客戶經理具備專業投資能力，能夠提供良好分析建議，通過證券公司網上交易、電話委託可以實現基金的各種交易手續；資金存取通過銀證轉賬進行，可以將證券、基金等多種產品結合在一個賬戶管理；缺點是證券公司網點較銀行網點少，首次辦理業務需要到證券公司網點。公司的客戶資源和渠道相較於銀行明顯不足，營業部目前所能銷售的理財產品有限，對此，我們可以通過加強與銀行的合作，達到共贏的目的。其次，公司在中期票據承銷上還受到限制，短期融資券承銷方面也落後於銀行。
（2）銀行網點代銷：優點是銀行網點眾多，投資者存取款方便；缺點是
每個銀行網點代銷的基金公司產品有限，一般以新基金為主；投資者辦理手續需要往返網點。
（3）基金公司直銷中心：優點是可以通過網上交易實現開戶、認（申）
購、贖回等手續辦理，享受交易手續費優惠，不受時間地點的限制；缺點是客戶需要購買多家基金公司產品的時候需要在多家基金公司辦理相關手續，投資管理比較復雜。另外，需要投資者有相應設備和上網條件，具備較強網路知識和運用能力。
3、中國證券公司行業競爭特色
由於資本市場發展階段及監管的限制，中國證券公司整體差異化仍顯不足。但部分證券公司由於股東背景、業務模式、發展道路和企業文化的差異，也展現了不同的經營特色，並且在努力打造著差異化的競爭優勢。
業務結構較為均衡、多元化發展的券商，抵禦市場波動的能力相對較強。經紀業務仍將是國內券商主要收入來源。國內綜合實力居前的中信證券、國泰君安、國信證券等，均在經紀業務領域形成了一定的競爭優勢。而以投行業務為主的券商，如中金公司、中銀國際等，由於投行通道業務在較大程度上取決於市場環境和監管政策變化，綜合競爭力受到削弱。
（四）、企業形象分析：
相對於同行業競爭者來說，我們公司存在著很大的優勢，我們公司地處杭州市中心的繁華地帶，規模不小，基金經理都是經過專業的培訓，擁有專業的知識。我們現在對於公司內部管理上的，就是要進行一次全方位的管理體系，優勝劣汰，培養一批實力雄厚的儲備人員，塑造出青年的形象，永遠年輕的活在投資者的心中。我們的廣告語是：「因您而變，專注你所關注」。
相對於金融市場來說，證券公司擁有其自身的企業形象。證券市場是股票、債券、投資基金等有價證券發行和交易的場所，體現了一切以證券為對象的交易關系的總和。證券市場按品種結構分，主要有股票市場、債券市場、基金市場等。我們講的主要是基金市場中，證券公司給投資者的感覺就是擁有相當專業的專業知識。而每個企業都有屬於其自身的企業文化形象、信譽和服務質量。我們公司的話屬於信用額度一般，服務一般，我們的目標是進入證券公司排行前50名。
（五）、投資者分析：
調查（附錄二中的問題8）顯示，49.9%的人可用於投資基金的資金數量為5萬元以下。所以我們的主要目標消費者就定位為工薪階層及年輕白領一族。我們都知道，對於工薪階層或年輕白領來說，更加適合通過證券公司網點來實現一站式管理，通過一個賬戶實現多重投資產品的管理，利用網上交易或者電話委託進行操作，輔助以證券公司的專業化建議來提高基金投資收益水平。
對於有較強專業能力（能對基金產品分析、能上網辦理業務）的投資者來說，我們採取便捷的政策進行吸引。畢竟每個投資者不可能專業於投資，否則自己怎麼不去當基金經理呢？
對於年紀稍大的中老年基金投資者來說，依靠證券公司客戶經理的建議通過櫃台等方式選擇合適的基金購買是最合適的，這部分投資者的話，求的就是一個穩定和方便，投資的金額不會過於風險，對於這部分投資者，我們採取品牌效應政策，建立公司自己的品牌形象，吸引潛在客戶，抓住投資者的從眾心理和關繫心理。
而對於中國基民投資者來說，最大的特徵就是從眾心理，投資者認為基金是一種新「儲蓄」，隨著基金投資者的逐漸增加，投資者已經學會了更加理性的去投資，我們必須要加強自身的專業素質來吸引更多的投資者。
三、市場面臨的問題分析
（一）市場風險
證券市場價格因受各種因素的影響而引起的波動，將對本基金資產產生潛在
風險，主要包括：
1、政策風險：貨幣政策、財政政策、產業政策等國家政策的變化對證券市
場產生一定的影響，導致市場價格波動，影響基金收益而產生風險。
2、經濟周期風險：證券市場是國民經濟的晴雨表，而經濟運行具有周期性
的特點。宏觀經濟運行狀況將對證券市場的收益水平產生影響，從而產生風險。
3、利率風險：金融市場利率波動會導致股票市場及債券市場的價格和收益
率的變動，同時直接影響企業的融資成本和利潤水平。基金投資於股票和債券，
收益水平會受到利率變化的影響。
4、上市公司經營風險：上市公司的經營狀況受多種因素影響，如市場、技
術、競爭、管理、財務等都會導致公司盈利發生變化，從而導致基金投資收益變
化。
5、購買力風險：基金投資的目的是使基金資產保值增值，如果發生通貨膨
脹，基金投資於證券所獲得的收益可能會被通貨膨脹抵消，從而影響基金資產的
保值增值。
（二）信用風險
基金在交易過程有可能發生交收違約，或者基金所投資的債券之發行人出現
違約、拒絕支付到期本息，都會導致基金資產損失。
（三）流動性風險
基金資產不能迅速轉變成現金，或者不能應付可能出現的投資者大額贖
回的風險。在開放式基金交易過程中，可能會發生巨額贖回的情形。巨額贖回可
能會產生基金倉位調整的困難，導致流動性風險，甚至影響基金單位資產凈值。
（四）管理風險
在基金管理運作過程中，可能因基金經理對經濟形勢和證券市場等判斷有
誤、獲取的信息不全等影響基金的收益水平。基金經理的管理水平、管理手段和
管理技術等對基金收益水平存在很大影響。
（五）操作或技術風險
相關當事人在業務各環節操作過程中，因內部控制存在缺陷或者人為因素
造成操作失誤或違反操作規程等引致的風險，例如，越權違規交易、會計部門欺
詐、交易錯誤、IT系統故障等風險。
在開放式基金的各種交易行為或者後台運作中，可能因為技術系統的故障或
者差錯而影響交易的正常進行或者導致投資者的利益受到影響。這種技術風險可
能來自基金管理公司、注冊登記機構、銷售機構、證券交易所、證券登記結算機
構等等。
（六）合規性風險
基金在管理或運作過程中，違反國家法律、法規的規定，或者基金投資違反
法規及基金契約有關規定的風險。
（七）其他風險
像雪災、汶川大地震、豬流感等不可抗力因素的出現，將會嚴重影響證券市
場的運行，可能導致基金資產的損失。 再者，金融市場危機、行業競爭、代理
商違約、託管行違約等超出基金經理自身直接控制能力之外的風險，也可能導致
基金或者基金持有人利益受到損害。
四、市場機會分析：
隨著我國國民經濟的高速增長，國內潛在的巨大投資需求亟待激活。而在當前銀行利率低，股市風險大，國債少的情況下，通過基金專業投資理財的理念已經被老百姓了解並快速接受基金。基金市場銷售競爭日益增大，基金投資的財富效應日益顯現基金規模迅速擴大，基金資產凈值快速增長，基金賬戶開戶數持續增長，廣大投資者投資基金的熱情高漲。不管從市場還是投資者去分析，機會無處不在。
五、營銷策劃達到的目標
我們的最終目標是：基金持有人能夠成為我們公司的忠實客戶，分享我們公司的經營成果，保證基金規模的穩定性。同時建立企業文化，塑造品牌形象，發展潛在客戶。
六、營銷策略：
（一）、產品策略：針對不同投資者類型推出不同類別的基金，定位和細分市場一個都不能少。
1、產品定位策略
調查（附錄二中的題目4）顯示，57.5%的人願意選擇投資開放式基金，33.8%的人願意投資封閉式基金。所以我們把我們這次營銷策劃的產品定位為開放式基金。
目前，開放式基金已成為國際基金市場的主流品種，美國、英國、我國香港和台灣的基金市場均有90%以上是開放式基金。相對於封閉式基金，開放式基金在激勵約束機制、流動性、透明度和投資便利程度等方面都具有較大的優勢：
（1）、 市場選擇性強。
基金業績優良，投資者購買基金的資金流入會導致基金資產增加。而基金如果經營不善，投資者可通過贖回基金的方式撤出資金，導致基金資產減少。由於規模較大的基金的整體運營成本並不比小規模基金的成本高，使得大規模的基金業績更好，願買它的人更多，規模也就更大。這種優勝劣汰的機制對基金管理人形成了直接的激勵約束，充分體現良好的市場選擇；
（2）、 流動性好。
基金管理人必須保持基金資產充分的流動性，以應付可能出現的贖回，而不會集中持有大量難以變現的資產，減少了基金的流動性風險；
（3）、 透明度高。
隨履行必備的信息披露外，開放式基金一般每日公布資產凈值，隨時准確地體現出基金經理在市場上運作、駕馭資金的能力，對於能力、資金、經驗均不足的小投資者有特別的吸引力；
（4）、 便於投資。
投資者可隨時在各銷售場所申購、贖回基金，十分便利。良好的激勵約束機制又促使基金管理人更加註重誠信、聲譽，強調中長期、穩定、績優的投資策略以及優良的客戶服務。 作為一個金融創新品種，開放式基金的推出，能更好地調動投資者的投資熱情，而且銷售渠道包括銀行網路，能夠吸引部分新增儲蓄資金進入證券市場，改善投資者結構，起到穩定和發展市場的作用。
開放式基金營銷的核心可以歸納為五個基本要素：客戶、產品、價格、渠道與促銷。客戶即為開放式基金的購買者；產品指各種開放式基金；價格特指購買和贖回開放式基金時需由基金購買者承擔的各項費用；渠道包括營銷路徑設計、網點設置和中間商選擇等；促銷則包括形象定位、廣告、招商、公共關系、宣傳報導及公益活動等。
用一句話來概括，開放式基金營銷的核心就是要以適當的價格（費率）、適當的促銷方式、通過適當的路徑和網點，適時地把適當的產品及衍生的服務提供給適當的投資者，在滿足顧客需求的同時，使開放市基金的規模逐步擴大，並保持相對穩定。
輸入受限，不齊部分請登錄網站下載
http://wlkc.zjtie.e.cn/jrcpyx/wq-wu/cgzz2.asp?fid=36&id=53
『叄』 關於理財的宣傳語 （我們整合了各大金融機構的產品信息，我們的會員可以通過我們到各大金融機構，購買產品
老虎理財工作室的宣傳語
如果虧損在所難免，老虎理財在你身邊。
多年理財投資經驗，國家重點培養人才。
老虎理財歡迎您！
以前朋友問我是做什麼的？
總是羞怯怯的說：
我是做保健品的……
我是做化妝品的……
我是做電話卡的……
我是做游戲卡的……
我是做點廣告的……
現在朋友問我是做什麼的?
我頭發一甩，無限飄逸……
非常自信的說：
我做SMI理財。
朋友繼續問：這個也是拉人嗎？
我腦袋一擺，面帶微笑......
非常肯定的說：
不拉人也賺，拉人也賺。
然後朋友瞪大的眼睛迫不及待想要了解…
晉商縱橫天下——老虎理財工作室晉商：正其義不謀其利,明其道不計其功 投資：一穩一險縱橫天下---穩中敢險，險中要穩，穩中放手，險中敢下手理財精英，財富伴侶。
理財高峰，師王爭霸。
互信共贏 開創財富新時代
與時俱進，成就財富自由
理財,打扮你的財富更迷人!
其實，您需要一個財務管家。
太極理財 完美人生
為您創造財富、為我們的事業而奮斗——金融理財師
為您創造財富、為我們的事業而奮斗——金融理財師
理財精英 相伴一生
理財師的心語
誠信做人、海納百川；精心理財、撥雲見日。
理財師的廣告語
凝聚人氣、匯聚財氣，詮釋自由人生！
祝願在座的各位摯友都能如願以償，榮登理財的殿
1+1=100
一個團隊+一份敬業=您的100%滿意------理財,我們更專業.
行為准則也可作為我們的宣傳語
將理財師做成令人尊敬的行業
同一個財富時代，同一個財富夢想！
匯聚理財精英，共圓財富夢想！
（征上句），攜手共築財富人生！
問富您有多少愁，理財師們解憂愁。
問理財師財富為何？直教人生死相許。
解釋;大眾的意思就是所有的普通百姓,無論富貴貧賤,都必須犧牲目前的一部份消費,一點一滴積累資金,為自己所夢想的未來作準備.而我們金融理財師的職責就是為他們所日積月累的那部份資金,通過不同的金融理財手段,在未來的時段里達到保值增值.
精神、財富雙豐收，生活輕松！輕松！更輕松！
理財人生－－－輕松！輕松！更輕松！
人生需要規劃,錢財需要打理.你不理財,財不理你!
物質上的追求，精神上的享受！
自由、自主、自在－－－暢享理財新生活！
金禧理財
解釋;大眾的意思就是所有的普通百姓,無論富貴貧賤,都必須犧牲目前的一部份消費,一點一滴積累資金,為自己所夢想的未來作準備.而我們金融理財師的職責就是為他們所日積月累的那部份資金,通過不同的金融理財手段,在未來的時段里達到保值增值.
財富人生，理財相伴
和理財相伴，與財富同行
財富與心靈的牧師----金融理財師！
沒有規劃，沒有未來，規劃現在，暢享未來！
把脈家庭，會診生活－－－金融理財師，財富導師，心靈牧師！
匯聚專業精英，規劃財富人生
宣傳語為：匯聚專業精英，規劃財富人生
金融理財，讓您更輕松的面對未來 ！
財富專家，生活牧師－－－金融理財師！
財富專家，生活導師－－－金融理財師！
完成您的理想，實現我的價值！
財富中的智慧，人生中的精英。金融理財師
專業、智慧、魅力，
盡在理財師掌握中。
運籌帷幄，決勝千里。
理財精英，氣勢如虹。
財富管理 理財相伴
財富人生，理財規劃！
理財師的宣傳語
誠信做人、海納百川；精心理財、博採眾長。
理財師的宣傳語
凝聚人心、匯聚財富，詮釋自由人生！
成就幸福人生，從理財開始
安心生活，要我理財
輕松理財 享受人生
共贏財富 分享快樂
金融理財精英、金庫伴你一生！
或：
精英匯聚，財富人生，金融理財師！
再來一句：
誠信為本、服務至上、精於專業、卓越理財！
解釋：
這句話寫了四個方面：誠信、服務、專業性、理財職業目標（卓越）。
金融理財 伴你成長
理財規劃 伴你走上財富自由之路!
匯聚精英專注理財,掌握財富共創未來
用我們大家的力量,為您的小家鑄造幸福
希望通過理財師的努力,鑄就您美滿的財富人生!
財源於勤,勤源於恆,恆源於志,我們是您行駛於生財之道的加油站和餐飲廳!
讓我們攜起手來,共鑄美滿的財富人生!
鍛造出您理想化的財富人生,是我們堅持不懈的價值追求!
貢獻畢生精力 繪就理財藍圖
奉獻理財智慧 拓展財富天地
勞吾心 動汝力 勞動帶來價值 規己行 劃人意 規劃贏取財富
伸展理財之雙翼 鵬程財富之藍天
(雙翼喻指理財師和客戶;藍天喻指財富之無窮,理財事業之美好未來;整句喻指理財事業之宏大,猶如昆鵬翱翔藍天)
規范支出 規避風險 規劃未來
擁有理財,精彩無處不在
原創口號！！！
理所當然為大家，
財智過人魅力加。
師承名家滿經綸，
好事自然滾滾來。
投資實現夢想,理財改變人生。
或
投資實現夢想，理財改變人生。理財師與您共創美好未來。
攜手共創無憂未來
理財 幸福水桶中的1/4
主題口號是：理財時代 睿智先鋒
與智者相伴，與財富結緣－－－金融理財！
金融理財，您的福音，我們的挑戰！
精心規劃 全程打理 貼心（卓越）服務 終身受益
人生理財，理財人生
生命不止，理財不息，我們會永遠伴隨著你！
人生理財路有你有我
財富人生、輕松打理
溝通你我面對面，創造財富傳奇人。
郵政儲蓄宣傳語
1.綠色儲蓄金色將來 2.外國郵政儲蓄蒼生金融超市 3．郵聯四海匯達全國 4．步履流於許願辦事正在於存心 5．郵政無處不正在金融值得置信 6．郵政老字型大小儲蓄新風度 7．金牌理財——郵政儲蓄更精「財」 8．誠信郵儲促成長實情辦事暖人心 9.綠卡正在手外萬事好成...
1.綠色儲蓄金色將來
2.外國郵政儲蓄蒼生金融超市
3．郵聯四海匯達全國
4．步履流於許願辦事正在於存心
5．郵政無處不正在金融值得置信
6．郵政老字型大小儲蓄新風度
7．金牌理財——郵政儲蓄更精「財」
8．誠信郵儲促成長實情辦事暖人心
9.綠卡正在手外萬事好成功
10.手持郵政綠卡全國處處無家
11.共享郵政搜集見證城鄉繁榮
12.郵政儲蓄卡取您闖全國
13.綠卡達四海財笨輸全國
14.平安郵局買人生更超卓
15.聯袂郵政儲蓄感情揮之不去
16.誠信立全國方寸通世界——郵政綠卡
17.親近郵政理財於心
18．小小一馳綠卡金融理財博家
19．綠色的平安代辦代理無限的郵政情懷
20．出門不用帶現金綠卡正在手我安心
21.郵政匯兌連全國實情辦事你我他
22．平安正在郵政安然正在心外
23.代辦代理平安覓郵政劣秀辦事無保證
24.稱郵政百年信毀樹金融精采品牌
25．為儲戶滅想讓蒼生安心
26．固守誠信，不竭立異——郵政金融
27．承郵政百年信毀，樹金融精采品牌
28．悠悠歲月款款密意——外國郵政儲蓄
29．郵政儲蓄———新的起頭、新的但願、心的辦事
30．網通八方理財好手
31．儲蓄營業：存儲置信收取關愛
匯兌營業：匯通萬家兌理想情
32．郵政儲匯一加一小我結算隨你意
33．郵政網匯同網上結算好輕松――郵政匯兌
34．郵政儲蓄綠色辦事；扶持「三農」便利萬寡
35．加入郵政平安鎖定幸福安然
36．郵儲進千家萬戶綠卡行五湖四海
37．綠卡凝結但願辦事耽誤實情
38．郵儲平安靠得住辦事便利殷勤
39．集聚辦事實情兌現平安許願——匯兌營業
40．安心儲蓄安心郵政
41．手握手的許願心貼心的辦事
42．匯四海商機兌八方財富——郵政金融
43．綠卡正在手，成功取您握手
44.凝結本錢共創價值
45．郵政理財歡愉關心
46．以誠心換安心以實心換滿意
47．郵政金融誠信永久
48．郵政金融辦事心貼千家萬戶
49．高手理財全國誠信辦事萬家
50．郵政金融誠信永久
51．不合的人群配合的選擇——郵政金融
52．選擇郵政儲蓄選擇便當糊口
53．溝通千山萬水辦事千家萬戶
54．綠卡通全國親情連萬家
55．我用綠卡暢「郵」全國
56．諧和社會呼叫招呼綠色誇姣糊口需求綠卡
57．綠卡凝結但願辦事耽誤實情
58．郵政綠卡正在手五湖四海任您走
59．郵政儲蓄搜集廣辦事「三農」最理想
60．加入郵政儲蓄存取幸福人生
61．匯達全國誠信萬家
62．綠色糊口用綠卡走遍全國是一家
63．郵政儲蓄網點多郵政儲蓄宣傳語處處便利你和我
64.辦事全天候網路達神州——郵政金融
65.郵政儲蓄——你的、我的、配合的綠色銀行
66.外國郵政儲蓄蒼生綠色銀行
67.聚八方誠信理萬家資財
68.置信綠色天使奉求郵政金融
69.綠色郵儲金色但願
外國郵政儲蓄銀行70.郵政金融辦事創制價值每一步
71.郵政儲蓄——網點正在社區辦事正在身邊
72.郵政綠卡情系萬家電女匯兌匯通全國
73.郵儲綠卡全國通辦事「三農」保通順
74．關心蒼生綠卡傳情
75.綠卡正在手暢行無愁
76.春風進萬家綠卡行全國
77.我用綠卡暢「郵」全國
78.溫情綠卡信達全國
79.外國郵政綠卡蒼生隨身銀行
『肆』 如何理財
如何理財的問題是大家一直都在提的，你能從市場上找到的理財方式和理財產品過於繁雜，今天我們就不用那麼復雜了，我直接把我認為還不錯的理財方式和理財產品給你們！
還有我很想推薦最近的一門基金課程給大家，大神們專注基金投資多年，年化收益可達15%：僅限50人！點擊參加《基金訓練營》，跟投高收益基金！
下面進入正題
1. 股票--回報率超高的理財產品
只要去券商那兒開個戶就可以進入到股市，根本不用准備太多本金。要知道股票的刺激可是非常大的，所以總資產的20%之內的投入資金算是比較合理的，炒股的風險太高了，所以理財新手不太建議接觸，不懂行情是很容易被割韭菜的，可是系統的學習下來又太耗費時間跟精力了。
2. 基金——安全性、收益性、流動性兼備的理財產品
由於基金的資金是放在銀行保管的，因此非常安全。相比於股市來說，基金的優點在於：有專人管理，方便，穩定。基金10元起賣，價格非常親民，投資種類也不會集中在一個品種上面，風險很低。基金贖回的流程方便，流動性也很強，所以投資基金不用擔心錢被套牢。
大部分人都不會挑選基金，導致收益不高，想要獲得長遠的收益，可以跟著曾多次創造收益神話的投資大神投資：限時福利！點擊參加《基金訓練營》，高收益基金已流出。速度跟投收益可達15%！
3. 國債——門檻低，安全性高，流動性較差的理財產品
國債的優點有很多，首先它只要100元就能買；而且是國家發行的，安全性會更高；年收益能達到4%左右。國債作為長期投資不建議提前兌取，因為提現的時候會有0.1%的手續費。
由此觀之，理財最值得選擇的產品還是基金，普通人理財在投資過程中有三個壞處：不專業、沒時間、資金不夠。而投到一隻給力的基金，完美解決這些問題的辦法就找到了。想買高質量基金，就來報名基金訓練營：點擊參加《基金訓練營》，基金投資能躺贏！
以上是我對《如何理財》的回答，望採納~
點擊文中鏈接了解理財訓練營，讓你在理財的道路上事半功倍！
『伍』 基金中的成長型和創業型與股票型指數型的區別
股票型，指數型是基金的分類。成長型和創業型是基金公司的廣告辭。