『壹』 關於基金的基本知識
一、什麼是基金投資？基金的常見分類有哪些？
1、基金。基金（Fund）從廣義上說，基金是指為了某種目的而設立的具有一定數量的資金。主要包括信託投資基金、公積金、保險基金、退休基金，各種基金會的基金。從理財投資上來講，基金主要是指證券投資基金，目前適合普通老百姓購買的主要是開放式投資基金和公募基金。
開放式投資基金，是指基金規模可以隨時根據市場供求情況發行新份額或被投資人贖回的投資基金。開放式基金已成為國際基金市場的主流品種，美國、英國、我國香港和台灣的基金市場均有90%以上是開放式基金。
公募基金，募集對象是社會公眾，即不特定投資者，通過公開方式進行募集。公募基金對信息披露的要求非常嚴格，不提取業績報酬，適合普通百姓投資理財。
2、分類。根據投資對象的不同，基金可分為股票基金、債券基金、貨幣基金、其他種類基金（能源基金、黃金基金）等。
二、什麼是貨幣基金？通常預期年化收益是多少？
貨幣基金，是投資於貨幣市場的基金。貨幣市場基金僅投資於短期（一年以內）的貨幣市場工具，如國債、商業票據、銀行定期存單、金融債、政府短期債券、企業債券等短期有價證券，它們具有良好的流動性和安全性。這些投資品種較好地保障本金的安全，但也決定了貨幣基金的風險和長期收益都是最低的。
由於投資的是一年以內的金融產品，貨幣基金的變現能力很強，大部分貨幣基金都支持當天贖回就到賬。
余額寶和微信零錢通，實際上就是老百姓購買余額寶的錢，通過余額寶或零錢通的「產品包裝」，購買了天弘余額寶貨幣基金、博時現金收益貨幣A基金、華安日日鑫貨幣A基金、國泰利是寶貨幣基金，或中歐滾錢寶貨幣基金。
長期收益預期：從最近3年貨幣基金年化收益率看，超過4%的品種僅有6隻，80%的貨幣基金收益率在3%左右水平；最近5年的貨幣基金年化收益率來看，有53隻貨幣基金年化收益率超過4%，但更多貨幣基金收益在3%左右。
但是注意：未來低利率環境下，貨幣基金的收益還會持續下降。
貨幣基金，主要作為流動性資產的主要配置，收益比活期存款高的多，同時又具有靈活性。
三、什麼是債券基金？通常預期年化收益是多少？
債券型基金，是指專門投資於債券的基金，它通過對債券進行組合投資，尋求較為穩定的收益。國內，債券基金的投資對象主要是國債、金融債和企業債。
一般來說，債券型基金的長期收益比貨幣型基金要高。相比較股票基金，債券基金具有收益穩定、風險較低的特點。
由於市場上的債券基金，也有幾種細分種類，有的債券基金可以加杠桿投資於債券，有的債券基金投資於可轉債，甚至有些債券基金會投資於股票（比例在20%以下）。
長期收益預期：過去20年的年化收益率平均為7.2%，遠超定期存款利率；而過去1年、3年、5年的算術平均年化收益率分別為3.31%、2.18%、5.76%。
注意：降息大環境下，債券基金的收益總體還會下降。
債券型基金，應當作為提高資產組合穩健性的主要產品，能夠降低資產組合收益率的波動幅度。
四、什麼是股票基金？通常預期年化收益是多少？
股票型基金，基金的絕大部分資金都投在股票上面，股票投資比例占基金資產的80%以上。相比於個人直接投資股票，股票基金的優點在於：管理者更加專業，經驗更加豐富，能夠了解更多有價值的信息，有專業的風險管控機制，以及可以將風險分散於各類股票上，大大提高了風險收益比（即可能收益/可能損失）。
長期收益預期：截至2017年底，20年來公募基金行業累計分紅1.71萬億元，其中偏股型基金年化收益率平均為16.5%，而同期上證綜指平均漲幅8.8%；而最近1年、最近3年、最近5年，偏股型基金算術平均回報為5.39%、-2.99%、12.16%。
注意：以往的收益不代表未來收益，股票基金的本質是投資的公司，長期與一攬子公司的經營情況相關聯。從未來一段時期內來看，長期收益未必能超過國內的通脹率。
五、其他種類的基金有哪些？
1、掛鉤另類資產的基金，如能源基金、黃金基金。
能源基金(EnergyFund)屬於產業型基金，目前在國內銷售的能源基金主要投資標的，為全球各地與能源生產、加工和銷售相關的能源類股(石油、天然氣和電力等)，並非直接投資現貨市場，因此也可以算是一種全球股票型基金。能源基金的凈值漲跌受到石油和天然氣價格的影響最大。
黃金基金是由由投資人出資認購，基金管理公司負責具體的投資操作，專門以黃金或黃金類衍生交易品種作為投資媒體的一種共同基金。投資黃金基金是比直接擁有黃金的風險要小，特別是在通貨膨脹、貨幣貶值而黃金市場看好時，金礦公司賺錢，投資者也因此可以分配股利。
黃金基金、能源基金，可以作為平滑資產組合整體收益率的產品。
1、具有特定的投資方式和區域的基金，如QDII基金、指數基金。
QDII基金，是Qualified Domestic Institutional Investor (合格的境內機構投資者)的首字縮寫。它是在一國境內設立，經該國有關部門批准從事境外證券市場的股票、債券等有價證券業務的證券投資基金。QDII基金對投資者的作用主要在於分散投資風險，避免所有的股票型基金都配置在A股上，具有全球視野。通常，普通投資者可以通過QDII基金這一工具，投資於掛鉤全球市場的股票型基金、能源型基金和黃金基金。
ETF基金，即指數基金，是Exchange Traded Fund的英文縮寫，全稱是「交易型開放式指數基金」。ETF屬於股票型基金，它的單位基金資產凈值取決於它擁有的一攬子股票的價值。所以，ETF管理的資產是一攬子股票組合，它通常完全復制標的指數，其凈值表現與盯住的特定指數高度一致。比如上證50ETF的凈值表現就與上證50指數的漲跌高度一致，其他的ETF還有上證紅利ETF、深證100ETF、滬深300ETF。
『貳』 基金資產配置多大比例合適
由於基金在運作的過程中，存在應收應付項目或者回購融資等行為，會導致基金凈值與基金總資產不一致。一般總資產會大於基金凈值。所以會出現按照佔凈值比率計算資產的合計超出100%的情況。簡單假設一個基金只允許買債券，無其他佔用，基金如果融資20%，持有的債券占凈值最高就可以達到120%。如果發現低於100%，可能是因為個別項目沒有加進來。投入基金的資金配置比例多少合適，要結合自身風險偏好情況來看。保守型的投資者，如果無法接受虧損，建議不要投基金了（這里指股票型基金），說不定哪天就出現了虧損，還是適合做點固定收益理財。穩健型的投資者，可能希望在承擔一定風險時獲得一定收益，基金投資的倉位建議控制在20%左右。積極型的投資者，可能希望在承擔較大風險時獲得較大收益，基金投資的占倉位建議控制在30%左右。
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『叄』 理財新手，該如何分配基金和股票比例
對於理財新手來說，並不適合投資股票，完全可以把資金都投入到基金中，股票投資風險太大，對於新手來說沒有掌握更多投資技巧，很容易跟風購買或在是被套牢，基金的收益雖然不如股票但相對股票來說風險更小。如果理財新手想要投資可以把資金的八成用來投資基金，剩下的兩成投資基金。
其實基金也有股票型基金，股票型基金雖然也有一定的風險，但對比股票的話風險可以忽略不計，而且選擇股票型基金有專業人士打理更有保障，如果理財新手想要自己入手嘗試的話，在選擇投資項目之前，應該了解更多理財知識，可以先開設一個虛擬賬戶，虛擬賬戶跟真實的股票賬戶一樣，適合新手學習，可以提前感受一下股市氛圍，不過最好還是找一個有經驗的資深股民帶著自己，學習股票投資的操作方式和技巧，等到自己學的差不多了再實干。
『肆』 現金存款、基金、股票的比例多少才算合理
你可以加大基金投資比例，買些激進型的基金，比自己炒能風險小些，存款多，沒有什麼意義，是貶值的，存5000就好了現金存款、基金、股票比例在2：5：3好些
『伍』 什麼是貨幣型基金、債券型基金、混合型基金和股票型基金知道多少說多少也行，謝謝了！
這個就相當於分類，不同角度不同答案，就像是人，按膚色可以分為白色、黃色、黑色，按性別是男人、女人，這個大家能理解嗎？其中最常見的分類，就是按照投資內容區分
股票型基金：基金資產的80%及以上用於投資股票。基金經理通常會根據自己的喜好、市場行情等因素，按照基金合同規定的方向，適時調倉以配置基金裡面各種股票的比例。因為需要基金經理他們的分析研究，所以是主動型基金。
債券基金：基金資產的80%投資於債券時，則為債券基金。
混合型基金：基金資產中投資於股票和債券的比例比較平均，如大致在40-60%左右時，則為平衡混合型基金。基金經理會根據行情變化及時調整股債配置比例。當基金經理看好股市的時候，增加股票的倉位，而當其認為股票市場有可能出現調整時，會相應增加債券配置。
貨幣基金最簡單貨幣基金是指僅投資於貨幣市場工具的基金，無特殊事項公告，每個交易日可辦理基金份額申購、贖回的基金。大家最為熟悉的余額寶，就是貨幣基金。
基金是基金公司用投資人的錢，投資各種產品的產品。基金公司好比一個買菜的大媽，提著籃子去買各種食物，為了做出一道好吃的菜。買不同菜，籃子的名稱就不同，這就是基金種類的不同。
1）貨幣基金（2-4%年化收益）2）債券基金（6-7%年化收益）3）混合基金（15-20%年化收益）4）股票基金（15-20%年化收益）總的來說：低風險低收益，高風險高收益
『陸』 股票型基金配置比例
股票型基金要求基金資產對於股票的配置比例為80%以上。
股票型基金又稱股票基金，是指投資於股票市場的基金。證券基金的種類很多。我國除股票基金外，還有債券基金、股票債券混合基金、貨幣市場基金等。
投資策略有價值型、成長型、平衡型。
隨著2015年8月8日股票型基金倉位新規的生效，所謂股票型基金，是指股票型基金的股票倉位不能低於80%。（60%以上的基金資產投資於股票的基金規定已成為歷史。）我國市面上除股票型基金外，還有債券基金與貨幣市場基金。債券基金是指80%以上的基金資產投資於債券的基金，在國內，投資對象主要是國債、金融債和企業債。貨幣市場基金是指僅投資於貨幣市場工具的基金。該基金資產主要投資於短期貨幣工具如國庫券、商業票據、銀行定期存單、政府短期債券、企業債券、同業存款等短期有價證券。這三種基金的收益率從高到低依次為：股票型基金、債券基金、貨幣市場基金。但從風險系數看，股票型基金遠高於其他兩種基金。
2013年以來市場整體呈現結構性行情，成長股表現最為突出。受此影響，截至6月26日，以來主動股票方向基金平均獲得了5.68%的收益率，跑贏大盤近20個百分點。其中，成長風格基金業績突出，主要布局於新興產業的基金領銜上半年業績排行榜。基金業內人士認為，下半年成長風格將繼續演繹，相對看好傳媒娛樂、電子等行業。其中匯豐晉信低碳先鋒基金、上投摩根新興動力基金凈值漲幅達30%。
按股票種類分，股票型基金可以按照股票種類的不同分為優先股基金和普通股基金。優先股基金是一種可以獲得穩定收益、風險較小的股票型基金，其投資對象以各公司發行的優先股為主，收益主要來自於股利收入。而普通股基金以追求資本利得和長期資本增值為投資目標，風險要較優先股基金高。
按基金投資分散化程度，可將股票型基金分為一般普通股基金和專門化基金，前者是指將基金資產分散投資於各類普通股票上，後者是指將基金資產投資於某些特殊行業股票上，風險較大，但可能具有較好的潛在收益。
按基金投資的目的，可將股票型基金分為資本增值型基金、成長型基金及收入型基金。資本增值型基金投資的主要目的是追求資本快速增長，以此帶來資本增值，該類基金風險高、收益也高。
成長型基金投資於那些具有成長潛力並能帶來收入的普通股票上，具有一定的風險。股票收入型基金投資於具有穩定發展前景的公司所發行的股票，追求穩定的股利分配和資本利得，這類基金風險小，收入也不高。
『柒』 個人投資股票和基金的比例多少合適
個人投資股票和基金的最適比例為7:3。個人投資股票和基金的比例很重要的是根據你個人的風險偏好而不同，如果是風險偏好型，全部閑余資金購買股票和基金，且股票比例高於基金（股票70%，基金30%）；風險中立型，80%閑余資金購買股票和基金，且基金高於股票（基金60%，股票40%），風險迴避型，基金和股票都要少配置，而且基金只買貨幣型基金和債券型基金這兩種固定收益類，股票買波動小的大盤藍籌股（銀行、煤炭、汽車之類的特大企業股票）。購買股票和基金的資金占閑余資金的40%即可（股票30%，基金70%）。
如果你是純粹的價值投資，並且能真正做到多年的盈利，證明自己確實有足夠的投資實力，我覺得最少可以投資6成以上在股市中。當然前提是你能較好的預判股市的整體估值狀態是不是高估/最重要的是你能不能判斷你的持倉的股票估值是不是高估 我目前的狀態是全部投在股市裡面，一是國家的發展速度仍舊在全球來說都是OK的，二是各種結論證明了股票權益的投資長期來說都是能跑贏其他各種投資的。 買基金個人還是建議指數基金 股票投資不是炒股，不是賭博。一定要分清什麼是投資，什麼是投機，再進入股市。
拓展資料:
怎麼配置股票型基金
再往細了講一講，光決定好比例就行了嘛，如果這70%的錢都all in了一隻基金，那波動起來可能會要了你的命，譬如某專門投半導體的渣男基。今天讓你嗨上天，明天讓你心態爆炸。
所以這70%的錢裡面，也得做個配置。
用基金做配置主要把握三個原則：
低風險＋高風險；國內＋國外；短期＋長期。
例如:低風險＋高風險
低風險是為了保證短期資金的安全性，高風險是為了提高長期資金的收益。
總體的比例上，一般是以100-你現在的年齡來確定高風險資產的比例。譬如你現在30歲，那麼可以考慮將70%的資金投向股票。
風險的高低可以通過基金的波動率來看，譬如天天基金上的信息看了這個2.88%的波動率後其實我們也不知道到底是高還是低。 畢竟高低是比較出來的。 如果嫌麻煩，那就看基金詳情頁給出的答案吧。 查看方法：進入基金詳情，直接查看基金下方的標簽，如天天基金上基金詳情頁我們可以看到，基金的風險分級有五個檔：低-中低-中-中高-高。 通過檢查這個指標可以看看你現在的基金組合是不是符合你的要求。
1、我給自己安排的養老計劃裡面有5隻基金，1隻高風險，3隻中高風險，還有一隻貨基，低風險。貨基是用來調倉的。計劃總體上風險比較高。
不過這個計劃我大概30年後才要用到，所以這個風險對我而言是完全沒問題的。
2、除了這個高風險的養老計劃外，我還有一支低風險的組合。
這組合里的錢是每年要交的保費，給爸媽的過年紅包等，反正就是1年內要用到的。
兩只都是中低風險，一隻債基，一隻對沖基金。都比較穩，當然收益也一般般。
3、從風險的搭配上，長期的錢我偏向於高風險，短期的中低風險。這個風險搭配是依據這些錢的投資周期來的。