當前位置:首頁 » 股票類別 » 一整年中基金股票最低是幾月
擴展閱讀
設計總院股票歷史股價 2023-08-31 22:08:17
股票開通otc有風險嗎 2023-08-31 22:03:12
短線買股票一天最好時間 2023-08-31 22:02:59

一整年中基金股票最低是幾月

發布時間: 2023-08-08 10:20:06

『壹』 1年當中幾月份買股票或者基金最好,有什麼說法嗎

按時間分析的話,一年1到3月份買股票和基金最好,9到11月份賣出,一般會有不錯的收益。春耕秋收就是這個道理。股市也一樣,基金和主力在年初都會布局全年的戰略,到年終都會結賬,盤算一年的收益,所以這樣跟著基金和主力跑,就會得到很好的收益。可加QQ群:41520937,交流炒股經驗和心得。

『貳』 中小板指數是哪年哪月哪日開始上市的第一支中小板的股票是哪年哪月哪日發行的

中小板指數是2004年6月25日開始上市的。第一支中小板的002001新和成股票是2004年6月25日發行的。
回答過題主的問題之後,下面帶大家深入探討一下股市指數的問題!
股市指數的含義是,就是由證券交易所或金融服務機構編制的、表明股票行市變動的一種供參考的數字。
如何能直觀地知曉當前各個股票市場的漲跌情況呢?通過觀察指數就可以。
股票指數的編排原理是比較復雜的,那學姐就不在這里細講了,點擊下方鏈接,教你快速看懂指數:新手小白必備的股市基礎知識大全
一、國內常見的指數有哪些?
根據股票指數的編制方法和性質來進行分類,股票指數大致分為這五種類型:規模指數、行業指數、主題指數、風格指數和策略指數。
這當中,最頻繁遇見的當屬規模指數,譬如大家都知道的「滬深300」指數,它說明的是在滬深市場中交易活躍,且代表性和流動性都很好的300家大型企業股票的整體情況。
還有類似的,「上證50 」指數就也歸屬於是規模指數,也就是說其意味著上海證券市場代表性好、規模大、流動性好的50隻股票的整體情況。

行業指數它其實是某一行業整體狀況的一個代表。比如「滬深300醫葯」就是行業指數,由滬深300中的17支醫葯衛生行業股票構成,也對該行業公司股票整體表現作出了一個反映。
主題指數,則代表某一主題(如人工智慧、新能源汽車等)的整體情況,相關的指數有「科技龍頭」、「新能源車」等。
想了解更多的指數分類,可以通過下載下方的幾個炒股神器來獲取詳細的分析:炒股的九大神器免費領取(附分享碼)
二、股票指數有什麼用?
通過前文我們可以了解到,指數所選的一些股票都具有代表意義,因此,指數能夠幫助我們比較快速的了解到市場的整體漲跌情況,那麼我們就能順勢看出市場熱度如何,甚至還能對未來的走勢進行預測。具體則可以點擊下面的鏈接,獲取專業報告,學習分析的思路:最新行業研報免費分享

應答時間:2021-09-24,最新業務變化以文中鏈接內展示的數據為准,請點擊查看

『叄』 請問:基金所謂的長期、中期、短期的時間。大概是多久

基金的長期持有時間至少一年以上,中期持有時間為六個月至一年內,短期持有時間為七天至六個月內。基金,英文是fund,廣義是指為了某種目的而設立的具有一定數量的資金。主要包括信託投資基金、公積金、保險基金、退休基金,各種基金會的基金。基金是由銀行、資產管理公司等機構發行,它的購買方式主要有認購或者申購兩種。
從會計角度透析,基金是一個狹義的概念,意指具有特定目的和用途的資金。我們提到的基金主要是指證券投資基金。
基金長期持有沒有固定的標准,不過長期至少一年以上,從歷史來看大部分基金長期持有收益要大於短期持有,基金主要投資於股票,收益主要由股票漲跌來決定,而股票市場牛熊轉換時間較長,所以基金長期持有所獲的預期收益更大。
基金實行T+1交易,當天買入第二個交易日確認份額,份額確認後計算收益。
基金的中期為六個月至一年,但是具體如何劃分短、中、長期並無嚴格規定,按通行大市如何說道即可,各人也可自行界定。
持有7天到六個月是短期持有,一般不建議投資者短期持有基金,首先基金贖回手續費是根據基金持有時間長短來決定的,基金持有時間不超過7天,贖回費較貴,其次基金短期持有獲得收益的概率較小。
從歷史來看,基金長期持有賺錢的概率高於短期持有,目前投資者買的基金主要是股票型或者混合型基金,基金主要投資於股票,而股票市場牛熊轉換時間較長,所以基金長期持有所獲的收益的概率更大。
購買基金的幾個注意事項:
一、要注意根據自己的風險承受能力和投資目的安排基金品種的比例。挑選最適合自己的基金,購買偏股型基金要設置投資上限。
二、要注意別買錯「基金」。基金火爆引得一些偽劣產品「渾水摸魚」,要注意鑒別。
三、要注意對自己的賬戶進行後期養護。基金雖然省心,但也不可扔著不管。經常關注基金網站新公告,以便更加全面及時地了解自己持有的基金。
四、要注意買基金別太在乎基金凈值。其實基金的收益高低只與凈值增長率有關。只要基金凈值增長率保持領先,其收益就自然會高。
五、要注意不要「喜新厭舊」,不要盲目追捧新基金,新基金雖有價格優惠等先天優勢,但老基金有長期運作的經驗和較為合理的倉位,更值得關注與投資。

『肆』 1一12個月順口溜買基金

口訣如下:並蔽源
冬炒煤來夏炒電,五一十一旅遊見;
逢年過節絕態有煙酒,兩會環保新能源;
航空造紙人民幣,通脹保值就買地;
戰爭黃金和軍工,加息銀行最受益;
地震災害炒水泥,工程機械亦可取;
市場商品熱追捧,上下游廠尋蹤跡;
資源長線不敗地,稀土螢石鍺鉬銻;
偶爾爆炒高科技,超細纖維石墨烯;
重組向來都無敵,定增注資也給力;
牛市買入大藍籌,弱市玩玩ST;
年報季報細分析,其中自由顏如玉;
高送轉股先潛伏,每逢4月漲積極;
國際股市能提氣,我黨路線勿放棄。
拓展資料:
基金三不賣口訣
1、雙管齊下,持股不怕。這種情況大多數出現在長時間的下跌後,股價連續走出兩根長下影線短實體的K線,而且這兩根K線的最低點幾乎一樣。雙管齊下的走勢意味著多方的抵抗力量十分堅決,並積極上攻,空方下探的籌碼很快就被消化掉,股價見底的可能性極高,可以繼續持有手中股票等待上漲。
2、三軍會師,看好後市。在股價經過較長時間上漲後出現回調,此時基金的5、10、30日這三根均線也會由高位向低位運動,當均線在低位粘合到一起並有抬頭的趨勢時,基本上是回調結束繼續上漲的信號,此時投資者可以再次介入。
3、五陽上陣,股價彈升。股價在底部盤整一段時間後,連續出現五根小陽線,表明空方已經放棄繼續打壓股票,市場的情緒逐漸恢復,游資和散戶開始逐漸吸入籌碼,股價在接下來的走勢中反彈可期。
基金,英文是fund,廣義是指為了某種目的而設立的具有一定數量的資金。主要包括信託投資基金、公積金、保險基金、退休基金,各種基金會的基金。
從會計角度透析,基金是一個狹義的概念,意指具有特並伍定目的和用途的資金。我們提到的基金主要是指證券投資基金。
根據不同標准,可以將證券投資基金劃分為不同的種類:
(1)根據基金單位是否可增加或贖回,可分為開放式基金和封閉式基金。開放式基金不上市交易(這要看情況),通過銀行、券商、基金公司申購和贖回,基金規模不固定;封閉式基金有固定的存續期,一般在證券交易場所上市交易,投資者通過二級市場買賣基金單位。
(2)根據組織形態的不同,可分為公司型基金和契約型基金。基金通過發行基金股份成立投資基金公司的形式設立,通常稱為公司型基金;由基金管理人、基金託管人和投資人三方通過基金契約設立,通常稱為契約型基金。我國的證券投資基金均為契約型基金。
(3)根據投資風險與收益的不同,可分為成長型、收入型和平衡型基金。
(4)根據投資對象的不同,可分為股票基金、債券基金、貨幣市場基金、期貨基金等。

『伍』 誰來介紹一些基金,股票的知識.

股票和基金的操作手法完全一樣
你先詢問你身邊的哪裡有證券公司,到證券公司開戶,所有的一切她都會告訴你。非常簡單的,我是今年11月開的戶。
以我的經驗,在你沒有開戶之前,你上網找一些什麼股票基礎知識都是沒有用的,因為你根本就看不懂,聽人家講解也沒有用,都是很專業的。
所以,你一定要先花90元(有時候會更低)開個戶,先走出這一步,你就發現豁然開朗了許多。
建議:你剛接觸,最好買10元以下低價股,買100股(股票最少要買100股,即1手)就行了,這樣輸贏不大。
最後,再次申明:你不直接接觸股票,你是不會了解股票知識的。

因你是新手,我盡量舉例子:
1、如果有一支股票的股價是每股10元,你花1000元買了100股,如果它漲到每股12元的時候你賣掉了,則:100股*12元=1200元,此時你就賺了200元(當然要扣去大概10元的手續費)。所以股價漲了才能賺錢,這是風險所在。千萬不要隨意看好某個股票低價位,當你買入的時候它也可能會一路下跌,這些都要看你的判斷力了,判斷不了就靠運氣吧。
2、現在我把股票比作芙蓉王香煙,今天你以每包20元的價格花了20000元買進1000包,過了幾天這個香煙降價了:每包15元。如果你不以每包15元的價格轉賣出去也行,因為那樣做你就虧了。你可以等到這個香煙漲價了才賣,漲到50元再出賣更好,你就大賺了。但請注意,它也有可能連續幾年或者永遠都漲不回每包20元的價格,也可能會一路跌至每包3元的價格,你看著辦吧。
3、就像我上面說的一樣,買來的香煙是每包20元,以後這個香煙連續降價了,這就是你被套了,如果香煙能漲回每包20元,就是解套了。如果你以低於20元的單價賣出去,這叫割肉。

『陸』 基金幾個月實現股票目標價

如果該企業發展前景基本面都良好,股價經過長期調整買價很低大盤也處於熊市末期,目標價定的不太離譜就會很快達到(一,二個月)甚或遠超。否則就不好說了,虧餞的基金也有的是。

『柒』 每年股市行情好的月份

一、中國的股市受外圍影響才會走好或走差,或者碰到結節日,比如說過年前的行情拉.或者國家有重大利好消息都會走的比較好,今年整年來說,可以看看大小非解禁表,壓力比較大的是7月和10月,這樣就可以很好的判斷整年的一個大概趨勢。

二、熱門月份投資:
1.四月份是投資者發現潛力股與短線炒作垃圾股的時間,一些新主力開始利用消息打壓股價並同時建倉,四月是懂得操作技術的集團資金最後計劃性進入股市的日子。一些潛力股會出現強烈的低位放量現象,同時前期大家都說不好的垃圾三線股在超跌之後開始進行反攻,前一年被套的庄股也開始表演,但前期的好股因為股價短線炒高反而開始調整,對基本面懂得很多但對市場內部規律懂得少的博士們會對市場產生許多疑慮,但他們的嘴會很硬,自己沒錯,市場錯了。
2.五月份這個時間是主力最活躍的時間,如果有前幾個月行情尚可的話,那麼這個時間是產生黑馬的時間段。此時的職業主力幾乎全都建滿重倉了,多數機構都有相互攀比的想法,一個表現突出的股票出來了,其它的主力會廣泛學他的操作方式和題材。比如說,A股漲升的理由是因為光榮地重組了,或是光榮地加入網路的行業了,那麼隨後將有一批個股在證券煤體公布他們也加入了同一題材的同時,股價也連續上揚,這個時候的股指不一定在較低的位置,但是個股的短線機會會非常多。計算機告訴我們,這是一個漲停板的時候,一年中漲停板數量的20%以上在這個月份產生。投資者特別需要注意的是,假如大盤在前四個月沒有絲毫行情的話,那麼在這個月一定會有行情的,比如說偉大的5.18(95年),以及同樣偉大的5.19(99年),否則股市擴容的能力將會受到危脅,證券行業中有關人士都得喝西北風,在這個股市中,基金與大券商重倉持股的品種是快樂的家園。
3.六月份的股市是圍城,場內獲利的主力想沖出來,場外踏空的機構想沖進去。股市指數的變化節奏開始加快,是一年當中漲停與跌停都較多的時候,這個時間是 追漲殺跌者的樂園,也是股評家推薦股票最準的時候,散戶在看報紙的時候習慣扳著指頭數哪只熱門股有幾個股評推薦,因此這類股票在周一容易產生大漲,一些股票也同樣有較大的殺傷力,但職業投資開始減倉運作,並且短線的動作一定要快,如果不躲過頭部的殺傷,前幾個月的積累將會被一次失誤丟失。
4.七月份如果在七月份還有那個股評家推薦買中長線股票的話,這個人一定是個二傻子,投資者被套5元錢以上的股票一定是在這個月份買的。看看97年、98年、99年這個月份的市場表現吧,主力的刀一個比一個快,有經驗的職業投資者也一個比一個跑的快,如果還滿倉的話,只有落得「短線變中線,中線變長線,長線變貢獻的下場」,但是在這個月份如果產生暴跌,可以對那些在前期表現不好的小盤股進行短線套利。

『捌』 第一次買基金,月投2000投5-10年,想買股票型或者混合偏股型,2011年8月購買,高手們有什麼推薦嗎

挑選基金應該說是一門比較成熟的學問,分析的框架也比較完備。,可以從「Platform」、「People」、「Performance」、「Process」四個方面入手。

一、4P選基法

「Platform」是指公司綜合平台,這包括公司股東情況、股東與管理層的關系、公司理念、運作架構、公司中長期發展規劃、資產管理規模、股票基金規模等方面。這是影響旗下基金業績最深層次的原因之一。一般而言,股東層變動較大的公司,管理層變動通常較大,並可能影響投研團隊的穩定。同時,當股東層與管理層關系處理不好時,往往形成內耗,影響團隊士氣及進取心。

「People」是指投研團隊,主要的是基金經理。這包括基金經理從業經驗、敬業精神、職業操守、性格、愛好、公司投研資源狀況 、研究團隊情況、研究理念、研究方法等。作為基金的掌舵人,基金經理的表現無疑對基金的未來業績起著至關重要的作用,同時,基金經理也不是一個人在戰斗,其後研究團隊的支持,也影響著基金業績的表現及持久性。

「Process」指公司的流程管理,這包括投資決策流程及執行情況、風控制度及執行情況、重大風險事件處理流程等。流程管理的實質是公司對風險的控製程度,流程管理規范的公司可能業績不是最突出的,但不至於犯大錯。

「Performance」是指基金的績效,主要從短、中、長期業績及相對業績來考察。當然,一隻歷史業績好的基金,未來業績並不會一定好,但「考高分的學生,下次考高分的概率較大」,業績是所有因素最終的反映。考察業績不能唯業績論,關鍵在於考察業績形成的背後原因,並判斷這些原因是否發生變化,從而判斷基金未來的可能表現。

二、當前選基關注的重點

「4P」很大程度上是一種原則性的方法,是一部「漁經」,而要具體抓住「魚」,則要靠修行了,需要對「4P」所概括的因素進行深入的挖掘。每一階段都會有不同的重點。在當前階段,我認為應該著重關注兩類公司旗下基金:

其一是公司基本面發生改變,從而旗下基金業績發生好轉的基金。例如,近年國泰基金公司層面發生較大變化,2008年年初,基金公司投資總監變更為余榮權,又陸續更換了公司的幾位副總經理,基金經理也發生變更。今年以來,可以看到國泰公司旗下股票型基金相比前兩年業績發生明顯好轉。國泰金馬穩健、國泰金鵬藍籌,截止6月30日,今年以來收益率在195隻基金中排第20位、40位,而這兩只基金在08年、07年都排在同類後列。新世紀公司也屬於同樣情況,投資總監王衛東上任後,旗下基金業績整體好轉,此類的公司還有交銀施羅德等公司。

其二是「白馬」型的公司。華夏基金公司的投研實力較強。2007年華夏基金有2隻基金在前10名,其它基金成績皆在前三分之一左右。2008年,6隻主動管理型股票型基金均入前20。如果公司層面沒有發生劇烈變動,業績全面下滑的可能性也不大。公司旗下基金雖然不一定都位於前列,但不致於所有基金都排名落後。今年以來,除華夏大盤、華夏復興等旗下招牌基金錶現較好外,能夠申購的華夏行業精選業績亦在同類前1/3。廣發基金公司、易方達基金公司、華寶興業基金公司、泰達荷銀基金公司、興業基金公司等也可積極關注。

教您如何選擇基金
投資基金與投資股票、債券和外匯一樣,都需要一定的分析方法,但是基金有其自身所存在的特點,導致它與傳統渠道的投資方法有著較大的差別。

在介紹基金選擇方法之前,有必要先了解與其他投資工具相比,基金都具有哪些特徵。

首先,基金具有集合理財、專業管理的特點。基金是將眾多投資者的資金集中起來,委託基金管理人進行投資。其次,基金是組合投資,能夠分散風險。為降低投資風險,我國《證券投資基金法》規定,基金必須以組合投資的方式進行投資運作,從而使「組合投資、分散風險」成為基金的一大特色。再者,基金擁有利益共享、風險共擔的特點。基金投資者是基金的所有者。基金投資人共同承擔虧損的風險,共同分享收益。最後,基金是獨立託管,能夠保障資金安全。基金管理人只負責基金的投資操作,並不經手基金財產的保管,在一定程度上規避了風險。

基金的種類繁多,可按不同的方式進行分類。根據基金能否隨時認購或贖回及轉讓方式的不同,可分為開放型基金和封閉型基金;根據投資基金的組織形式的不同,可分為公司型基金與契約型基金;根據投資基金投資對象的不同,可分為貨幣基金、債券基金、股票基金等。

那麼,如何選擇基金呢?首先要考慮的是自身的投資偏好,對於保守型投資者,可以將80%資金投資於選擇債券型或貨幣型的基金,將20%的資金投資於股票型的品種,這樣不僅可以降低投資風險,也可以保障資金的流動性,同時還能保證一定的收益;對於風險承受力比較強的投資者,可以選擇將大部分的資金投資於股票型或指數型基金,將少部分用於投資資金流動性較好的貨幣基金品種。在保證最大收益的同時,還能保持一定的資金流動性。第二,如果我們投資於股票型基金,我們就要考慮到由於基金擁有分散投資等優勢,本身就可以將非系統風險較好的分散開,所以在投資時我們考慮的是投資於一個或幾個相關行業,而不是像股票一樣將目光放在一個或幾個公司上。第三,要考慮選擇哪個基金公司、哪個基金管理人,選擇一家好的基金公司是保證你資產安全的前提,而選擇一個成熟的基金管理團隊是你資產獲利的保障。第四,要在已經篩選出的幾只基金中,查看每一隻基金,從設立到現在的獲利情況和資金投資比例等數值。

在交易過後,你需要保持一個良好的心態。因為從基金所具有的特點來看,它更適合於長線持有,你不能期待它像股票一樣一天就給你帶來10%的回報。但是,你仍然需要經常關注你所投資的基金,查看它的走勢是否如你當初所預想的一樣,並且在適當的時候進行基金贖回、獲取收益。

為什麼我們需要理財?

你是不是常常覺得錢不夠用,或存不了錢?同樣是領薪水,為什麼別人可以很快買了一套房子?而你還是一個「月光光」?

很多人都覺得理財是有錢人的事情,其實不然。錢少的時候更需要理財,才能積少成多。而所謂的「理財」,也只是處理所有和錢相關的事情而已:買東西、付信用卡賬單等。你無時無刻不在理財。而有規劃的理財方式,可幫助你順利地累積財富。

與此同時,上世紀普遍的理財方式:存定期、買國債等已無法適應環境的變化。好在銀行、保險、證券、基金等金融機構不斷拓展理財產品的種類,讓我們在可承受的風險范圍內,有了獲取更高回報的可能。知己知彼,百戰不殆。一下子面對如此眾多的理財工具、如此繁雜的理財信息,對大多數中國人而言,難免有迷失於原始叢林的茫然。越來越多的人在認識到「為什麼」之後,開始困惑於「怎麼做」。

其實,個人投資理財領域絕無高深之處。這在全世界都是一樣的。只要花一點時間學習,一定可以找到適合自己的理財產品。

「有錢並非萬能,沒錢卻萬萬不能」。所以,從今天起,從現在起,拿起算盤,選擇一個適合你的理財工具。

要不然,「你不理財,財不理你」。

股神巴菲特曾說,如果你沒有持有一隻股票十年的准備,那麼,連十分鍾都不要持有這只股票。同樣,你沒有長期持有基金的打算,而把基金作為發財而不是理財的手段,你可能也會最終失望。

買基金數「星星」

截至去年底,國內基金已超過300隻。選一隻優秀的基金成為基民必做的功課。如何選「秀」?公開的基金業績排行榜為投資者提供了大量信息,是選基的重要參考。

在公開的基金業績排行榜中,較為普及的是銀河證券基金研究中心、晨星等機構發布的排行榜。前者每日一次公布在《中國證券報》上,後者每周一公布在晨星公司網站上。這些基金業績排行榜都會列出過去一周、一個月、三個月、六個月、一年、兩年的回報率和排名,這樣既能看出一隻基金近期的表現,也知道這只基金中長期的表現。

基金在每個評比期間的排名各不相同,到底要以哪一個數字為准呢?

「一般而言,基金在過去六個月以內的回報率屬於短期業績。因此也很難據此推斷基金經理團隊的能力。建議基民首先還是要看過去較長一段時間的業績表現,同時也關注近期表現。過去一年的回報率是非常重要的指標。」理財專家指出。

「在基金業績排行榜中,最簡單、直觀看出基金錶現的辦法,就是看星級。」業內人士指出。

「以晨星開放式基金業績排行榜為例。星級評價的標準是:綜合考慮基金的回報率和風險後,給基金打分,再按得分高低給予星級評價,五星級是最高的。」

根據晨星「風險調整後的收益」指標由大到小,前10%被評為五星;接下來22.5%被評為四星;中間35%被評為三星;隨後22.5%被評為二星;最後10%被評為一星。「看星級可比較全面地了解一隻基金的以往業績表現,五星級基金無疑是同類基金中的『好學生』。」

好學生的成績也可能退步。因此,排行榜也不是萬能的,但它給了投資者一個重要的參考。

新基金PK老基金

今年一季度新基金的發行火爆異常。「一般都是一天結束募集,上投摩根更是創下了一天募集900億的發行神話。」

同時,老基金也紛紛上演拆分大戲,將凈值拆分為「1」元,滿足基民的「1」元情結。

「一般而言,新基金最大特點是以1元一個基金單位,因此比那些動輒2元以上的老基金『便宜』很多。」

從基金購買方式來說,新基金發行時屬於「認購」,買老基金則屬於「申購」,購買新基金一般比老基金費率低一些,認購費率一般為1.2%,申購則多為1.5%甚至更高。

雖然新基金在費率等方面具有優勢,但由於還未正式運作,能否成為基金市場的「白馬」尚是個未知數。而老基金相比於新基金來說,具有以往投資業績的參考、穩定的投資風格和投資表現才是值得選擇的根本依據。

同時,股市漲幅較大、上漲潛力受影響的時候,不應盲目投資新基金。「因為在股市大幅上漲的情況下,新基金的建倉成本一般比老基金要高,盈利能力自然會受到一定影響。不過,『牛市不言頂』。無論漲幅有多大,如果股市還有上漲空間,那這時無論買新基金還是老基金都是賺錢的。」業內人士指出。

基金定投:燙平風險的魔杖

時間是燙平波動的最好工具。如果採取分批買入法,就克服了只選擇一個時點進行買進和沽出的不足,可均衡成本,即定期定額投資法。這是基於克服人性的優柔寡斷、追漲殺跌的心理弱點而應運而生的一種投資方法。

投資基金有兩種方式:一為「單筆投資」,一為「定期定額」(簡稱定投)。單筆投資是一次拿出一筆金額,選擇適當時點買進基金,並在市場高點時獲利了結;定期定額則是指每隔一段時間,通常是每一個月,投資固定金額於固定的基金上,不必在乎進場時點,也不必在意市場價格起伏,時間到了就固定投資。(詳情見右下表)

理由之一:分散風險

股市短期波動難以預測,一些新進入的投資者,如果買不對時點,短期就要承受虧損的心理壓力。定期定額通過分批買入,雖不能保證買在低點,但保證不買在高點,長期投資之後,只要找一個相對好的時機賣出基金,獲利的機會應是很大的。

定期定額是平均成本、長期投資、積少成多的投資方式。因此,開始投資的市場時點並不需要太過在意。一方面無須耗費精神判斷時點,另一方面可有效分散風險,所以定期定額又被稱為「傻瓜投資術」。

理由之二:聚沙成塔

業內人士介紹說,定期定額投資有點類似銀行的「零存整取」。「但不要小看定期定額聚沙成塔的能力,長期投資加上復利的魔力。如能早日開始,每個月500元就可幫人儲備起養老基金。」

假設大華(化名)從20歲起,就每個月固定投資500元在基金上,每年投入本金6000元,連續投資6年後停止扣款,讓本金繼續增值。假定以國內股市過去17年平均回報率12%計算,到60歲大華退休時,他30歲之前投入的3.6萬元連本帶利已累積了260萬元。當然,如大華沒停止扣款,這個數字將是520萬元。

通過定期定額投資,父母可為孩子儲備長期的教育費用,單身貴族可為自己准備買房基金,甜蜜的戀人也可幫彼此儲蓄養老基金,辛苦的上班族可積累出國旅遊資金。

本報記者 何燕

五步!搞掂投「基」計劃

A設定投資目標

基金投資是理財,而理財的目的在於滿足生活需求,提高生活質量。把基金投資與人生各階段的理財目標結合在一起,能幫助我們對投資過程進行有效規劃。

投資目標應盡可能量化。例如:希望45歲時能買一幢價值200萬元的房產、為兒子准備30萬元的出國留學教育金等等。這些目標可劃分為短、中、長期目標,不同投資目標應有先後次序,以便於逐一規劃。

一般來說,在既定的投資目標下,如果准備時間不長,就必須提高投資金額;如果投資期間拉長,那麼投資金額就可相應的降低。

B診斷財務狀況

大部分投資目標,尤其是中長期目標的實現,都是通過投資風險資產來積累財富。進行風險資產組合規劃之前,應斷自身財務狀況。

通過分析家庭現有的資產、收入和負擔,明確到底有多少「閑錢」可用來買基金,將投資的虧損風險控制在個人和家庭能夠承受的范圍之內。

您只需製作兩張簡單的家庭財務報表,列出您或家庭的當前資產、負債、收入等所有與錢有關的資料。這樣,財務狀況就清楚地呈現在您面前了。

例如,獨身、30歲的外企職員小明的個人財務報表。(右表)

根據小明當前的收入、支出情況進行分析,銀行定期存款能夠滿足3-6個月的生活費支出。在短期沒有重大資金支出計劃的情況下,可考慮把部分的活期存款用於基金投資。萬一這筆投資出現虧損,也不至於影響到正常生活,年輕人來日方長,只要堅持投資,短期的虧損一般可以彌補回來。

C認清風險偏好

有了目標,也知道了可投入的資金、期限,接下來就是選擇合適的基金品種。以小明為例,假定他的遠期目標是30年內積累300萬元的養老金。每個月投資相同的金額,如果選擇年收益率是4%的投資工具,則每個月要投資4457元;如果年收益率是8%,每個月要投資2206元;如果年收益率達到12%,則每個月投資額就下降至1035元。

當然,並不是收益率越高的基金品種就越好,還要看是不是適合自己,自身風險偏好是必須要考慮的因素。

一般來說,風險偏好越高,投資目標達成的期限越長,相應投資工具的風險可以越高,預期的收益率也就越高。如果您對自己的風險偏好還不十分了解,可到銀行、基金公司的理財櫃台做一下風險偏好的測試,看看自己屬於激進型、穩健型還是保守型投資者。

小明在基金公司理財櫃台做了「投資者風險偏好測試」,根據測試結果,小明屬於穩健型的投資者,不滿足於銀行存款利息,渴望有一定的投資收益,但又不願承受較大的風險,能夠承受的最大投資虧損不超過本金的10%。

D選擇基金品種

不同的基金品種,決定了不同的預期風險收益水平。如果是股票基金,根據海外長期經驗,可預期的年平均收益率是10%~15%,收益率雖然高出好多,但有虧損風險。對於穩健型的投資者,可考慮通過組合投資降低風險,如50%的股票基金、50%的債券基金。

結合小明的投資目標、可投入資金以及自身風險偏好,決定採取股票基金60%、固定收益工具40%的資產分配。這個投資組合的中長期預期年收益率6%~9%,如果碰到股市不好的年份,估計損失可達到總資產的10%,但還能承擔。

在大類的資產分配決定以後,接下來就該挑選出信譽良好、中長期業績出色的基金。選擇股票基金的時候,小明採取了先選公司後選基金的方法——先選出過去一年旗下股票基金平均業績位居前10名的基金公司,再從這些公司旗下的總共30隻股票基金中選出過去兩年同類排名在前1/3的基金,將范圍縮小到12隻基金,最後從中選取了波動幅度最小的A基金。

E擬定投資步驟

確定投資對象之後,該付諸行動了。在投資股票基金的時候,最好不要一次大量買進,避免不必要的損失。可考慮將總投資金額分成三四份,每個月進場一次。這種分散入場的方式,可減少所有資金全部買在市場高點的風險。如果你更小心,或者要投資的金額巨大,甚至可以多分幾份,用一年的時間逐步完成投資組合。

小明計劃先拿出6000元來買A基金,分三批買入。第一次單筆買入2000元,其餘4000元先買入同一公司的貨幣市場基金,一個月後再分兩次轉換成A基金。

在單筆投資的同時,小明還辦理了定期定額投資A基金計劃。每個月投入1000元,以過去30年美國標准普爾500指數年平均回報率12%計算,小明通過定期定額30年積累300萬元養老金的目標是可以實現的。本報記者 何燕

股票基金大不同

去年底基金的高收益,讓基金轟轟烈烈地火了一把。而今年,大家則更多地將目光投向了股市,每天直線上漲的開戶數就是證明。

基金和股票一樣,都屬於大眾投資工具,也都可預期較高的回報率。但從投資運作、資金門檻、風險水平三個方面來看,還是有很大的不同。

自己操作VS專家理財

與個人投資股票不同,投資基金,是將錢交給基金公司的基金經理來運用管理,所得到的利潤是由所有基金投資人共同分享、虧損共同分擔的一種投資工具。

基金的背後是一個專業化的投資研究團隊,基金投資是建立在專業基本面研究、計算、分析基礎上的決策,在這方面基金的確比個人投資者具有優勢。

雖然個人投資基金和投資股票都要自負盈虧,但投資基金通過專家操作,可省去個人花費心思研究個股與選股的困擾,投資的重點是比較基金中長期業績表現以及基金公司的專業背景,進而選擇適合自己的基金。

高門檻VS低門檻

基金投資者可以用很少的資金進入廣闊的投資市場。

以國內開放式基金而言,單筆申購最低金額通常只要1000元,而定期定額的投資方式則每次只需投資500元以上,與投資股票動輒上萬元相比,投資金額的負擔較輕。

同時,基金投資對專業技能、時間要求低。

集中投資VS分散投資

基金投資范圍比個人投資股票更廣,能分散風險。

由於基金是匯聚眾多投資人的資金而成,資產規模龐大,因此能比個人投資股票進行更大范圍的資產配置。在基金的一籃子投資組合里,可將資金投資於30至100隻股票,而個人投資股票往往僅限於五六隻股票,相比之下,投資基金風險相對分散。